Sinds de wet-Hamon hoeft u bij het overstappen van autoverzekering of woonverzekering niet langer zelf een aangetekende brief te schrijven of de vervaldatum van uw contract in de gaten te houden. Onder bepaalde voorwaarden kan de nieuwe verzekeraar de opzegging bij de oude verzekeraar voor u regelen.
Deze regeling is bedoeld voor verplichte of gangbare contracten, maar is wel aan regels gebonden: niet alle soorten contracten vallen eronder en de afstemming tussen beide verzekeraars kan voor problemen zorgen. Het is daarom verstandig om te weten waar u aan toe bent voordat u de opzegging uit handen geeft.
Opzeggingsvolmacht: wat de nieuwe verzekeraar concreet voor u regelt
Wanneer u een nieuwe auto- of woonverzekering afsluit, stelt de nieuwe verzekeraar u doorgaans voor om een opzeggingsvolmacht te ondertekenen. Met dit document machtigt u de verzekeraar om de oude verzekeraar namens u op de hoogte te stellen. De nieuwe verzekeraar stelt de brief op, verstuurt die en zorgt ervoor dat de ingangsdatum van de nieuwe dekking aansluit op het einde van de oude.
In de praktijk geeft de nieuwe verzekeraar de opzegging door om te voorkomen dat u tijdelijk onverzekerd bent. Bij een autoverzekering, waarvoor een wettelijke aansprakelijkheidsverzekering verplicht is, is die afstemming bijzonder belangrijk: zelfs één dag rijden zonder verzekering kan leiden tot een boete en betekent dat u bij schade geen vergoeding krijgt.
Voor de woonverzekering van huurders, die eveneens verplicht is, werkt de regeling op dezelfde manier. De nieuwe verzekeraar verstuurt de kennisgeving en het oude contract eindigt na de wettelijke opzegtermijn, doorgaans één maand na ontvangst van het verzoek.
U hoeft zelf verder niets te doen om van het ene naar het andere contract over te stappen, zolang u de volmacht hebt ondertekend. Een goedkope woonverzekering vinden en de opzegging uit handen geven, is voor contracten die hiervoor in aanmerking komen dus eenvoudig.
Contracten die de nieuwe verzekeraar kan opzeggen en contracten die zijn uitgesloten
Niet voor alle verzekeringscontracten kan de opzegging op deze manier worden geregeld. De wet-Hamon geldt voor tussentijdse opzegging, oftewel de mogelijkheid om na het eerste contractjaar op elk moment op te zeggen. De wet is van toepassing op drie hoofdcategorieën:
- Auto- en motorverzekeringen, waarvoor een wettelijke aansprakelijkheidsdekking verplicht is
- De woonverzekering van huurders, die op grond van de huurovereenkomst verplicht is
- Aanvullende verzekeringen die bij een aankoop worden afgesloten, zoals een verlengde garantie op een telefoon
Voor deze contracten kan de nieuwe verzekeraar de volledige procedure regelen. Voor zorgverzekeringen, kredietverzekeringen en pensioenverzekeringen gelden echter andere regels. Voor het opzeggen van een aanvullende zorgverzekering geldt bijvoorbeeld een aparte regeling en moet de verzekerde vaak zelf rechtstreeks contact opnemen met de verzekeraar.
Hierover bestaat vaak verwarring: wie van zorgverzekeraar wisselt, denkt soms dat de nieuwe verzekeraar alles regelt, net als bij een autoverzekering. Dat is niet altijd zo. Controleer of uw contract onder de wet-Hamon valt voordat u erop vertrouwt dat de nieuwe verzekeraar de opzegging regelt. Zo voorkomt u dat u met twee actieve contracten tegelijk zit.
Opzegtermijn van één maand en risico op overlap: mogelijke knelpunten
De opzegging gaat niet onmiddellijk in. De opzegtermijn van één maand begint te lopen zodra de oude verzekeraar de kennisgeving ontvangt. Tijdens deze periode blijft het oude contract actief en moet u de premies blijven betalen.
De nieuwe verzekeraar moet de ingangsdatum van de dekking dus zo plannen dat deze samenvalt met de daadwerkelijke einddatum van het oude contract. In theorie gebeurt die afstemming automatisch. In de praktijk kan er vertraging ontstaan, bijvoorbeeld als de kennisgeving pas laat bij de oude verzekeraar aankomt of als er discussie is over de ontvangstdatum.
Dubbele afschrijving en terugbetaling van te veel betaalde premie
Als de oude verzekeraar na de daadwerkelijke einddatum van het contract nog premie afschrijft, moet deze het te veel betaalde bedrag terugbetalen. Soms moet u daarvoor opnieuw contact opnemen met de oude verzekeraar, wat niet strookt met het idee dat u de volledige procedure uit handen kunt geven.
Bewaar een schriftelijk bewijs van de ondertekende volmacht en de verzenddatum van de kennisgeving; dat is de beste voorzorgsmaatregel. Bij een geschil moet u kunnen aantonen dat de opzegging op de juiste manier is aangevraagd.
Opzeggen op de vervaldatum of tussentijds: de rol van de nieuwe verzekeraar verschilt
De hierboven beschreven regeling geldt voor tussentijdse opzegging na één jaar. Vóór het einde van dat eerste jaar gelden andere regels. U kunt uw contract dan alleen in specifieke gevallen opzeggen:
- Verhuizing of verandering van werksituatie
- Verkoop van het verzekerde voertuig
- Wijziging van de contractvoorwaarden door de verzekeraar, zoals een premieverhoging of een verandering van de dekking
In deze situaties moet u zelf de opzegging doorgeven, meestal per aangetekende brief. De nieuwe verzekeraar speelt geen rol in de procedure, omdat de reden voor de opzegging verband houdt met een persoonlijke gebeurtenis die alleen u kunt aantonen.
Een ander geval is opzegging op de jaarlijkse vervaldatum, waarvoor de wet-Chatel regels bevat. De oude verzekeraar moet een vervaldatumbericht sturen waarin de uiterste opzegdatum staat vermeld. Als de verzekeraar dit bericht niet verstuurt of te laat verstuurt, krijgt u extra tijd om zonder boete op te zeggen. Ook in dit geval moet u zelf actie ondernemen; de nieuwe verzekeraar doet dat niet.
Wat de nieuwe verzekeraar niet voor u controleert
De opzegging uit handen geven betekent niet dat u niets meer hoeft te controleren. De nieuwe verzekeraar verstuurt de kennisgeving, maar controleert niet of uw oude contract specifieke dekkingen bevatte, zoals rechtsbijstand, uitgebreide dekking voor glasschade of hulpverlening in het buitenland, die niet per se in het nieuwe contract zijn opgenomen.
Vergelijk beide contracten per onderdeel voordat u de opzeggingsvolmacht ondertekent. Zo voorkomt u dat u ongemerkt dekking verliest. De administratieve overstap is eenvoudig, maar dat geldt niet automatisch voor de overdracht van dekkingen.
Tot slot verdient nog één punt aandacht: sommige verzekeraars accepteren de volmacht alleen als u onmiddellijk een nieuw contract afsluit. U kunt dan al aan het nieuwe contract vastzitten voordat u zeker weet dat het oude contract op tijd wordt opgezegd. Lees daarom niet alleen de voorwaarden van het nieuwe contract, maar ook die van de volmacht. Zo voorkomt u dit soort situaties.
